ゆうちょ銀行の投資信託ランキングについて詳しく知りたいけれど、ネット上の口コミでやめたほうがいいという意見を見かけて不安になっていませんか。新NISAのスタートを機につみたて投資枠を使って資産形成を始めたいと考えている人にとって、全国どこにでもある郵便局で相談できるのは非常に心強いですよね。しかし、手数料が高いのではないか、商品一覧を見てもどれを選べばいいかわからないといった疑問も尽きないと思います。この記事では、私が実際に調べたデータに基づき、ゆうちょ銀行で投資をするメリットとデメリットを正直にお話しします。
- ゆうちょ銀行での投資が一部で敬遠される本当の理由
- アプリ活用で手数料を無料にする具体的な方法
- 新NISAに対応した長期保有におすすめの低コスト商品
- ランキング上位のファンドを組み合わせた運用戦略
決定版！ゆうちょ銀行の投資信託ランキングと選び方
ここでは、なぜ「ゆうちょ銀行はやめたほうがいい」と言われるのか、その構造的な理由を紐解きながら、実は大きく改善されている最新のサービス内容について解説します。古いイメージのままだと損をしてしまうかもしれないので、最新の情報をしっかりと押さえていきましょう。
ゆうちょ銀行はやめたほうがいいと言われる理由
「ゆうちょ銀行で投資信託をやるのはやめたほうがいい」という声、確かに耳にしますよね。私がリサーチした結果、このネガティブな評判には主に2つの要因があることがわかりました。
一つ目は、銀行サービスとしての使い勝手の問題です。投資信託そのものというより、ATMの利用時間や預入限度額（1300万円）の壁などがネックになり、資金移動が面倒だと感じる人が多いようです。特に給与振込口座として指定できないケースがあると、投資資金を自動で回す仕組みを作るのにひと手間かかってしまいます。
二つ目は、過去の「高い手数料」のイメージです。昔は窓口で購入すると購入時手数料がかかる商品が多く、「銀行の窓口に行くと高い商品を売りつけられる」という警戒心が根強く残っています。
ここが注意点
窓口での対面相談は安心感がありますが、人件費がかかる分、コストが高めのファンドを提案される可能性がある点は否定できません。「相談料」が含まれていると割り切れる人以外は注意が必要です。
手数料が高いという誤解とアプリ活用のメリット
実は、今のゆうちょ銀行は「手数料が高い」とは一概に言えなくなっています。ここが非常に重要なポイントなのですが、2022年の改定により、デジタルチャネル経由での購入時手数料は全廃されているんです。
つまり、「ゆうちょ通帳アプリ」や「ゆうちょダイレクト」を使ってスマホやPCから購入すれば、購入時手数料は0円です。窓口に行くと数千円から数万円取られる手数料が、アプリならタダになるわけですから、これを使わない手はありません。
| 取引方法 | 購入時手数料 | おすすめ度 |
|---|---|---|
| ゆうちょ通帳アプリ | 無料 | ◎（必須） |
| ゆうちょダイレクト | 無料 | ◎ |
| 郵便局・銀行窓口 | 有料（商品による） | △ |
ネット証券と比べても「購入時のコスト」という点では遜色がなくなっています。「手数料が高いからやめたほうがいい」というのは、あくまで窓口取引にこだわった場合の話だと言えますね。
新NISAつみたて投資枠でおすすめの銘柄解説
新NISAの「つみたて投資枠」で選ぶべき商品は、長期・積立・分散に適した低コストなインデックスファンド一択だと私は考えています。ゆうちょ銀行のラインナップの中で、特に注目すべきは以下のカテゴリーです。
狙い目の商品カテゴリー
- 全世界株式（オール・カントリー）系： これ1本で世界中の企業に分散投資が可能。
- 先進国株式系： 米国を中心とした先進国の成長を取り込む。信託報酬が比較的安い。
- 8資産均等バランス： 株式だけでなく債券や不動産（リート）にも分散し、リスクを抑える。
特に「全世界株式」関連のファンドは、以前はゆうちょ銀行には良い商品が少ないと言われていましたが、最近はラインナップが拡充されています。これらを選べば、ネット証券の人気ランキング上位の商品と変わらないパフォーマンスが期待できます。
投資信託の商品一覧から見るラインナップの特徴
SBI証券や楽天証券などのネット証券が2,500本以上の投資信託を扱っているのに対し、ゆうちょ銀行の取扱数はもっと絞り込まれています。「選択肢が少ない」というのはデメリットに聞こえるかもしれませんが、初心者にとっては「変な商品を買ってしまうリスクが減る」というメリットにもなり得ます。
商品一覧を見てみると、極端にハイリスクな商品や、複雑怪奇な仕組みの商品はあまり見当たりません。ある程度フィルターがかかっている状態とも言えるでしょう。ただし、中には信託報酬（保有コスト）が高めのアクティブファンドも混ざっているので、そこだけはしっかり見極める必要があります。
全世界株式など人気ファンドの信託報酬を比較
ランキングを作成する上で最も重視したいのが「信託報酬（運用管理費用）」です。これは持っている間ずっとかかり続けるコストなので、少しの差が将来の受取額に大きな差を生みます。
| 投資対象 | 代表的なファンド種別 | 信託報酬（年率・税込）目安 | 評価 |
|---|---|---|---|
| 全世界株式 | インデックスファンドMSCIオール・カントリー等 | 業界標準並み | S |
| 先進国株式 | つみたて先進国株式 | 約0.22% | A |
| 国内株式 | つみたて日本株式（TOPIX） | 約0.198% | B |
| アクティブ株 | 国内株式アクティブ型など | 約1.35%〜 | C（注意） |
このように比較すると、インデックス型のファンドがいかに低コストかがわかります。「つみたて日本株式（TOPIX）」などの低コスト商品は0.2%前後ですが、アクティブファンドだと1%を超えてきます。長期運用なら、迷わず低コストなインデックスファンドを選ぶのが鉄則ですね。
ゆうちょ銀行の投資信託ランキングに基づく運用戦略
ここからは、具体的にどの商品をどう組み合わせて購入すればよいか、実践的な運用戦略について解説します。口座開設の手順や、損をしないための心構えも合わせて見ていきましょう。
8資産均等バランスなど分散投資の効果とリスク
ランキング上位常連の「つみたて8資産均等バランス」は、非常に面白い商品です。国内・先進国・新興国の「株式」「債券」そして「リート（不動産）」の8つの資産に12.5%ずつ均等に投資します。
この商品の最大のメリットは、「自動リバランス」機能です。例えば株式が値上がりして比率が増えると、自動的に売却して割安な債券を買い増すといった調整をファンド内で行ってくれます。これにより、「安く買って高く売る」という投資の基本を自動化できるんです。
リートのリスクに注意
ただし、不動産（リート）が25%も含まれている点には注意が必要です。リートは金利上昇に弱い傾向があるため、債券と同様に金利リスクの影響を受けやすい側面があります。
投資信託の買い方と口座開設の手順を解説
ゆうちょ銀行で投資を始める手順は、今はとてもシンプルになっています。かつてのような面倒な書類の郵送やハンコは、アプリやWebを使えば最小限で済みます。
- 投資信託口座とNISA口座の開設： マイナンバーカードがあれば、Web（ゆうちょダイレクト）や窓口で申し込み可能です。NISA口座は税務署の審査があるため、開設まで2〜3週間かかることもあります。
- ゆうちょ通帳アプリと連携： 口座ができたらアプリに登録します。これが運用の司令塔になります。
- 銘柄を選んで購入： アプリ内でランキングや検索から銘柄を選び、「つみたてNISA（つみたて投資枠）」を選択して、毎月の積立額を設定します。
一度設定してしまえば、あとは給与口座などから自動でお金が引き落とされ、勝手に積み立てられていくので、ほったらかし運用が完成します。
元本割れのシミュレーションと損しない対策
「ランキング上位の商品を買えば絶対に儲かる」とは限りません。投資である以上、元本割れのリスクは常にあります。特に、始めて数年以内はマイナスになることも珍しくありません。
損しないための最大の対策は、「時間を味方につけること」です。過去のデータでは、全世界株式などの広く分散された指数に15年〜20年以上の長期で積立投資をした場合、元本割れのリスクは限りなく低くなるという結果が出ています。
相場が暴落して評価額が下がっている時こそ、「安くたくさん買えるチャンス（ドルコスト平均法）」だと捉え、積立を止めないことが重要です。
キャンペーン情報を活用してお得に始める方法
ゆうちょ銀行では、定期的に「NISA口座開設キャンペーン」や「投資信託積立キャンペーン」を実施していることがあります。例えば、新規口座開設と積立設定で現金がキャッシュバックされる、といった内容です。
これらのキャンペーンは期間限定であることが多いので、申し込み前に必ず公式サイトの「キャンペーン一覧」をチェックすることをおすすめします。数千円の違いですが、投資のスタートダッシュとしては嬉しいボーナスになりますよね。
結論：ゆうちょ銀行の投資信託ランキング活用術
結論として、ゆうちょ銀行での投資信託運用は、以下の条件を守れば十分に合理的でおすすめできる選択肢になります。
ゆうちょ銀行投資の勝利の方程式
- 窓口ではなく「アプリ」を使う： これで手数料のデメリットを消す。
- 「全世界株式」や「先進国株式」などのインデックスファンドを選ぶ： これで商品の質を確保する。
- 新NISAのつみたて投資枠をフル活用する： これで税金コストをゼロにする。
「やめたほうがいい」という評判は、古い窓口販売のイメージや、高コスト商品を選んでしまったケースが大半です。ご自身の生活圏に郵便局があり、対面での安心感（困った時は聞きに行ける場所があること）を重視するなら、ネット証券ではなくゆうちょ銀行を選ぶのも賢い選択の一つですよ。
※本記事は情報提供を目的としており、特定の金融商品の勧誘を目的としたものではありません。投資の最終決定は、公式サイト等で最新情報をご確認の上、ご自身の判断で行ってください。
