高校生の投資のやり方完全ガイド！18歳NISAと親バレ税金対策

最近、家庭科の授業で「資産形成」が始まったり、ニュースで「貯蓄から投資へ」なんて言葉を聞いたりして、投資に興味を持つ高校生が増えていますね。「自分も投資をやってみたいけれど、高校生のやり方ってどうなの？」と疑問に思っている人も多いのではないでしょうか。実は2022年から成人年齢が18歳に引き下げられたことで、高校生の投資環境は大きく変わりました。それでも、「親にバレずにできるのか」「いくらから始められるのか」「税金や扶養はどうなるのか」といった不安は尽きませんよね。この記事では、そんな投資初心者の高校生が知っておくべき法律のルールや、お小遣いの範囲で無理なく始める方法を、私の経験も交えながらわかりやすく解説していきます。

• 18歳以上の成人と18歳未満の未成年で大きく異なる投資のルール
• 親の同意が必要なケースと親バレせずに投資を始めることの難しさ
• 扶養から外れないために必ず選ぶべき口座の種類と税金の仕組み
• 数百円のお小遣いやポイントを使ってリスクを抑えて始める具体的な手順

投資のやり方を知りたい高校生への法的解説

まず最初に、高校生が投資を始めるにあたって絶対に避けて通れないのが「年齢」と「法律」の話です。「高校生」といっても、今の日本では18歳とそれ未満でできることが全く違うんですよね。ここでは、法律上のルールの違いや、みんなが一番気にしている「親の同意」や「税金」の問題について、詳しく見ていきましょう。

18歳成人の新NISA活用と未成年の制限

2022年4月から、日本の成人年齢が20歳から18歳に変わったのは知っていますか？ これ、高校生にとってはめちゃくちゃ大きな変化なんです。

もしあなたが18歳の高校生（誕生日を迎えている）なら、法律上はもう「大人」です。つまり、親の同意がなくても自分の意思で証券口座を開設できるし、話題の「新NISA（少額投資非課税制度）」も利用できるようになります。NISAを使えば、投資で得た利益に税金がかからないので、これは最強のメリットですね。

一方で、18歳未満の高校生の場合は、まだ法的には「子供（未成年）」という扱いです。そのため、投資を始めるには「未成年口座」という特別な口座を作る必要があり、残念ながらNISA口座を作ることはできません。この「年齢の壁」はすごく高いので、まずは自分の年齢がどっち側なのかをしっかり確認する必要がありますね。

親の同意なしで投資を始めるのは可能？

「親に反対されそうだから、内緒でこっそり始めたい」と思っている人もいるかもしれません。結論から言うと、18歳未満の場合は親の同意なしで投資を始めることは不可能です。

つまり、親にバレずにやるどころか、親にも協力してもらわないとスタートラインにすら立てないんです。「親にどう説明しよう…」と悩むかもしれませんが、こればかりは法律で決まっているので、正面から相談するしかありません。

逆に、すでに18歳を迎えているなら、親の同意書なしで口座開設は可能です。ただ、後で話す「税金」の問題で親に迷惑をかける可能性があるので、やっぱり一言相談しておくのが誠実かなと思います。

楽天証券などの未成年口座開設の条件

18歳未満の人が使う「未成年口座」ですが、どこの証券会社でも作れるわけではありません。特にネット証券大手の楽天証券やSBI証券は人気ですが、いくつか条件があります。

例えば楽天証券の場合、未成年口座を開設するには、親権者（両親のどちらか）も楽天証券の総合口座を持っている必要があります。もし親がまだ口座を持っていないなら、「親子同時に口座開設」の手続きをすることになりますね。

こうして見ると、どの会社も基本的には「親と一緒に」というのが前提になっています。手続きには、親子の関係を証明するために「住民票の写し」や「戸籍謄本」が必要になることも多いので、やっぱり家族会議は必須ですね。

扶養から外れないための税金と口座選択

ここが一番重要で、ちょっとややこしい話です。「投資で儲けたら、親の税金が増えるの？」という心配、ありますよね。これ、選び方を間違えると本当に親の扶養から外れて、親の手取りが減ってしまう大惨事になりかねません。

結論だけ言うと、口座を開設するときに必ず「特定口座（源泉徴収あり）」を選んでください。これ一択です。

もし「源泉徴収なし」や「一般口座」を選んでしまい、うっかり年間48万円以上の利益（アルバイト代との兼ね合いもありますが）を出してしまうと、親の税金が数万円から十数万円も増えてしまう可能性があります。「数百円儲けるために、親に数万円損させた」なんてことにならないよう、ここは絶対に間違えないでくださいね。

高校生が投資をするメリットとデメリット

いろいろ面倒なルールはありますが、それでも私が高校生のうちから投資に触れることには大きな意味があると思います。

最大のメリットは「時間」を味方にできることです。投資の世界には「複利」という魔法のような力があって、長く運用すればするほどお金が増えやすくなります。10代から始めれば、30代、40代になった時に大きな差がついているはずです。また、経済ニュースが「自分事」になるので、世の中の仕組みへの理解が深まるという勉強面での効果も大きいですね。

デメリットは、やはり「元本割れのリスク」です。投資したお金は減ることもあります。だからこそ、全財産をつぎ込むようなことはせず、あくまで「なくなっても困らないお金」で経験を積むことが大切です。

高校生に適した投資のやり方と口座開設手順

法律や税金のことがわかったところで、次は「じゃあ具体的にどうやって始めるの？」という実践編に入りましょう。お小遣いが限られている高校生だからこそ、選ぶべき証券会社や投資スタイルにはコツがあります。

SBI証券やスマホで投資できる証券会社

高校生が口座を作るなら、街にある店舗型の証券会社ではなく、スマホで完結する「ネット証券」がおすすめです。手数料が圧倒的に安いですし、学校の休み時間や通学中にスマホでチェックできるのが便利ですからね。

個人的なおすすめは、業界最大手のSBI証券か、楽天経済圏を使っているなら楽天証券です。この2社なら、将来大人になってからもメイン口座として使い続けられます。

また、もっと手軽に始めたいならPayPay証券や大和コネクト証券のような「スマホ証券」もアリです。これらはアプリの画面がシンプルで、ゲーム感覚で操作できるので、初心者でも迷いにくい作りになっています。

100円から始められる少額投資の魅力

「投資するには何十万円も必要なんでしょ？」と思っていませんか？ 実は今の時代、100円から投資ができるんです。

特に高校生におすすめなのが「投資信託（とうししんたく）」です。これは、プロにお金を預けて運用してもらうパッケージ商品のようなもの。ネット証券なら、最低100円から購入できます。例えば「毎月500円ずつ積み立てる」なんてことも可能です。

PayPay証券などのポイント投資活用法

「自分のお金を使うのはやっぱり怖い…」という人は、まずは「ポイント投資」から始めてみてはどうでしょうか。現金を使わずに、貯まったポイントを使って投資体験ができるサービスです。

• PayPayポイント運用: 口座開設不要で、PayPayアプリ内で擬似的に投資体験ができます。
• 楽天ポイント投資: 楽天証券で、買い物で貯めたポイントを使って実際に投資信託などが買えます。
• Vポイント投資: SBI証券などで使えます。

これなら、もし損をしてポイントが減っても「まあ、おまけでもらったポイントだし」と割り切れますよね。メンタル的なハードルがすごく下がるので、最初の一歩としては最適かなと思います。

投資詐欺や危険な投機リスクへの対策

最後に、これだけは絶対に伝えておきたい注意点があります。最近、SNS（インスタやTikTok、Xなど）で「高校生でも月収〇〇万！」「このツールを使えば絶対勝てる」といった怪しい勧誘が増えています。

「絶対に儲かる」「元本保証」という言葉は、100%詐欺だと思ってください。

また、FX（外国為替証拠金取引）や暗号資産（仮想通貨）は、値動きが激しく、一瞬でお金を失うリスクがあります。これらは「投資」というよりギャンブルに近い「投機」になりがちです。特に未成年のうちは手を出さず、まずは堅実な投資信託や株式投資で経験を積むことを強くおすすめします。

まとめ：高校生の投資のやり方と将来への備え

高校生が投資を始めるのは、決して早すぎることはありません。むしろ、今のうちから少額でも「お金に働いてもらう」経験をすることは、将来の大きな財産になります。

最後にポイントをおさらいしましょう。

まずはマイナンバーカードを準備して、親御さんに「将来のために勉強したいから」と相談することから始めてみてください。その一歩が、あなたの未来を豊かにしてくれるはずですよ。